作者戴笠
现在的网贷平台遍地都是，很多年人都有网贷，他们有刚步入社会收入低的年轻人，也有上有老下有小、家庭支出高的中年人。借网贷是一个普遍现象，也是一个正常现象。但是很多人逐渐陷入其中，造成了负债累累、难以为继的地步，其中的原因有盲目攀比、超前消费或者认识不足、缺少谋划亦或者是生活中的突发用钱情况太多了。不论如何，造成网贷雪球越滚越大都不是消费者想看到的。有些时候，用户自己觉得借一点钱没什么，网贷平台给出的手续费也挺低的，可以解一下燃眉之急，但是用着用着发现越还越多，逐渐负担不起了。其中有一个问题就是没有搞清楚网贷平台的费用问题，被收了很多手续费和利息。
现在的网贷平台越来越规范了，基本都是在合规合法的。但是其中有一些合规的收费操作，用户也会因为不了解而使自己陷入其中。这些收费方式有分期手续费、利息、提现费以及延期还款费用等。 这些费用表面上看往往都很低，网贷平台都是以一个看起来能接受的方式向顾客宣传，例如“每天利息只需要5块钱”、“借1万元只收0.5%手续费”等等这样的宣传语看起来都是可以接受的。这样用户就逐渐的被吸引，认为费用不高，进而去借钱。事实上这些费用高不高只有算了才知道。如果这些费用较高并且有重复叠加收费的话，那欠平台的钱只能是越来越多，很难还完。
怎么判断自己借的网贷费用高不高呢？最好的方式就是计算其年化利率。就是将所有的借钱所花费的费用折算成借钱一年的利息，然后与央行发布的利率规定对比。接下来我们就将网贷中常见的一些费用折算成年化利率来揭开他们的真面目。
首先我们说一下分期手续费。比如有些网贷平台宣称自己不收利息，只收一定的分期手续费，而且分期手续费只有0.75%，借10000元每月只需要75元手续费。有些用户觉得不多，借10000每月只需要75，自己还是可以承担的起的。接下来我们算一下他的年化利率。如果张三借了1万，分了10期，每月还1千加75手续费，那么他10个月一共还了750元手续费，那么他借的钱在他手里待了多久呢？1万元×一个月+9千元×一个月+8千元×一个月……+1千元×一个月=5万5千元×一个月≈4千6一年，也就等于他借了4千6一年，还了750元利息，年化利率16.3%，这可以说是相当高了，我们普通的房贷一般在5%左右，这个费用已经是房贷利息的三倍多了。
除了分期手续费外，还有些网贷按日收费的利息或者手续费。这种按日计费的行为就是为了降低借钱人的心理压力，利息平均到每天的话往往是一个比较小的数字。例如，某平台的借款每天只需要万五的利息，也就是说借1万块钱每天只需要5块钱。这样看起来也是可以接受的，但是年化利率是多少呢？超过了18%，是房贷的三到四倍，可谓是相当的高了。如果一个人一直有1万的贷款，那一年一共要付1800多利息，这不就增加了还贷压力了么。
利息高和手续费高是网贷越换越多的重要原因，而根本原因是消费超出了自身的实力，自控力低，反复在网贷平台提现、还款只还最低，让网贷不断的收取手续费和利息，从而越陷越深。
小熊猫在此提醒大家，将所有的费用换算成年年化，如果超出24%，那就是不被法律保护的高利贷，用户可以拒绝还额外的费用。
