央行重拳整治金融乱象 14.8亿张异常银行卡被集中清理

中国人民银行最新数据显示，自2021年开展”断卡行动”以来，全国已累计清理异常银行卡14.8亿张，有效遏制了电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动，金融秩序得到显著净化。

清理范围覆盖多类风险账户

此次清理主要针对以下几类异常账户：

1. 长期不动户（超过5年未交易且余额为零）

2. 一人多户（同一客户开立大量账户）

3. 交易异常账户（频繁大额快进快出）

4. 涉案关联账户（涉及电信诈骗等案件）

央行支付结算司负责人介绍，通过大数据监测和跨部门协作，已构建起”监测-识别-处置”的全链条风险防控机制。

科技赋能精准识别风险

各商业银行运用人工智能技术，建立了智能风控系统：

• 中国银行”天镜系统”实时监测2.8亿账户

• 工商银行”智慧风控”年拦截可疑交易超1200万笔

• 建设银行生物识别技术阻断3.2万次异常开户

成效显著：电诈资金流转下降37%

清理行动带来明显治理效果：

• 电信诈骗涉案金额同比下降37%

• 跨境赌博资金交易量减少45%

• 个人账户涉案数量下降62%

公安部刑侦局表示，异常账户清理切断了犯罪资金链，2023年协助破获案件5.6万起，冻结资金320亿元。

长效机制保障用卡安全

央行下一步将：

1. 推行”一人多卡”分级管理制度

2. 完善账户分类分级风控体系

3. 建立涉案账户快速冻结机制

4. 加强新开账户实名制审核

金融专家指出，此次清理既维护了金融安全，又保障了正常用户的用卡权益，预计每年可减少金融犯罪损失超千亿元。