作者戴笠
《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》（“金融16条”）发布后，各地加速推进落实落细工作。
市场公开信息显示，近日，广州多家银行机构在广州区域对个人房贷推出延期还房贷服务，延长期限最长可达到12个月。记者对此咨询了中国银行广州分行等银行的个贷经理，得到的回复是银行的确有相关政策，但还贷宽限期等具体细节问题还需要与贷款经办行进行确认。
购房者的“疑虑”
据悉，申请个人房贷延期还款的人群，主要包括参加疫情防控工作人员；因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需隔离观察人员；因管控等客观原因出现临时还款困难的客户；受疫情影响较大行业的从业人员、小微企业主、个体工商户、农户等，如交通运输、餐饮娱乐、旅游业、线下零售业、专业市场等受疫情影响较大的相关从业人员；其他因疫情原因无法及时偿还贷款的特殊困难群体等“五类”人员等。
在具体政策方面，各家银行普遍采取延后还款时间、延长还款期限、征信异议申请等措施。不过，各家银行对于贷款延期后的解决方法也不尽一致。
深圳一家国有银行个贷经理对记者表示，目前该行还没有推出房贷延期还款。“就拿还款方式来说，一般假设借款人每个月月供是1000元，申请了6个月的延期，那6个月就是6000元，借款人可以在第7个月的时候一次性还清6000元，也可以将这6000月房贷分摊到之后的每一个月，但还房贷的整个时间周期是不变的，所以会导致之后的月供可能多一点。此外，如果中途借款人的经济压力缓过来了，可以终止申请，这也是没有问题的。”
记者也对几位尚在还房贷的广州购房者进行了采访，其普遍关注的是延期还贷会不会导致利息变多？此外，除了“延迟还款”以外，银行还会不会提供其他金融服务？
并非近期新政
实际上，“延期还房贷”这样的政策并不是近期才有。事实上，2020年国家层面就曾出台过类似的政策。早在2020年2月，人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部门联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，当时就提出对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，要求金融机构在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限，疫情期间因不便还款发生逾期的，不纳入征信失信记录。
今年4月，广东银保监局在2022年一季度广东银行业新闻通气会上提到，2020年疫情发生以来，辖内银行机构累计对受疫情影响的4.6万户房贷实施延期还款，涉及贷款超过300亿元。其中，2022年以来办理房贷延期还款近800户。
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，从目前情况来看，2022年类似需求会明显比2020年多，尤其是从防疫政策来看，今年明显要比2020年紧，相关的收入状况和压力有所增大。所以，此次广州延期偿还房贷一事不是老生常谈，实际上是基于近期居民家庭的收入压力等做出的一项惠民政策。
“后续建议一些疫情管控较严的城市，要关注居民家庭的收入状况和还贷能力，相关机构要主动出台政策给予缓冲期，以真正体现保民生的工作。此次，广州也注意到了一种顾虑，即违约的问题。政策明确在相应期限内不计罚息复利，不上报征信逾期记录，这个规定其实也是响应了‘金融16条’的规定，具有非常好的导向。要主动对此类政策做解释和宣传，让购房者打消顾虑，真正让此类政策帮助居民家庭渡过难关，同时也可以减少商业银行房贷方面不良率的增加。”
房贷进入还款期后，实际上就是进入到了合同的履行期，合同的条款可以与银行协商变更，因此延迟还款这个也不算是什么新鲜事。
疫情导致很多人失业或者收入降低，而房贷又是中国人最大的债务，银行能够给出一定的宽限期可以说是暖心之举，而实际上也不会对银行的业务产生太大的影响。毕竟现在央行多次下调了存款准备金率，而且市场上的贷款需求也不是很旺盛。
其实银行也是救自己，如果客户真的断贷，到了一定的期限银行就要收回房子去拍卖，但这个流程对于银行也是非常繁琐的，不到万不得已，银行也不愿意这么操作。
中国似乎正在从疫情中走出去，而经济的重启大概率会在2023年年初开始，明年估计是一个经济快速发展的年份，相信市场也会重新构建信心。
