作者戴笠
赚够多少钱才敢退休？理财顾问们认为，你目前存的钱很可能是不够养老的。
当然，这个问题也取决于很多具体因素，例如你住在哪里，你有哪些固定开支，你希望过什么样的生活，你的年龄，你的医疗费用，你是否还有其他人要养，你的配偶有多少存款，你能够拿多少社保，等等。另外还要考虑通货膨胀、投资回报和其他很多未知的因素。所以没有一个数字是放之四海皆准的。
Cornerstone Wealth Advisory公司的创始人及首席执行官米歇尔·李·法恩表示，以前，很多人认为赚够100万美元就可以退休了。但是随着生活成本的不断上涨，100万美元可能已经不够你安度晚年了，特别是在纽约这样生活成本高昂的城市。
法恩还说：“虽然赚够100万美元是一个了不起的成就，但考虑到人的寿命的增加和高通胀，这么多钱能不能支撑你过完一生，是要打一个问号的。”
注册理财规划师、District Capital Management公司的合伙人阿尔文·卡洛斯建议道，人们最好存够将近200万美元再退休，也就是传统标准的两倍。嘉信理财（Charles Schwab）在2021年进行的一项退休调查显示，很多人都持同样的看法，受访者平均认为至少应该存够190万美元才敢退休。而且这个标准是对现在退休的人来说的。而对于几十年后才退休的年轻人，这个数字可能还远远不够。
卡洛斯称：“假如你退休以后，生活成本和偶尔旅游的费用大约是每个月3,000美元，但这并非全部支出，因为你还得在房屋维修、房产税、医疗费用甚至是长期请护工上面花钱。”
考虑到401(k)计划的参保者去年的存款中位数为35,354美元（取中位数较为科学，因为高收入者的存款水平显著拉高了平均数——141,542美元），因此这显然是一个令人焦虑的问题。
目前的经济也让退休的门槛变得愈加高不可攀了。通货膨胀和股市动荡加剧了美国的退休危机，年轻人和退休者都要面对生活成本上涨的问题——房价、菜价、药价统统都在上涨。这导致很多美国人变得越来越消极，他们觉得连支付目前的账单都捉襟见肘，更不用奢望有一天能够舒服地退休了。
当然，就算你的存款不到100万美元，你也是可以退休的——目前很多退休者都没有存够100万美元。不过理财专家表示，要想在退休后过得舒适和放心，现在的劳动者比以往任何时候都需要加大储蓄力度。
美国南方银行公司总裁兼首席执行官盖茨·利特尔表示：“现在的100万美元已经不是以前的100万美元了，不过如果使用得当，你仍然能够过上舒服的退休生活。只不过如果你工作期间的大多数年份都可以挣到10万美元，那么你就可能已经习惯了更奢侈的生活，只存100万美元可能无法持续支撑那样的生活。”
如何为退休做准备
总的来说，理财顾问建议，从你20多岁起，你就应该把收入的10%到15%存起来用于养老。但很多人是没有办法做好每月储蓄10%的收入的。许多“千禧一代”和“Z世代”的年轻人表示，由于生活水平不断上涨，加上很多人连生存都很艰难，他们并不认为存钱养老有什么意义。
但是即便只存一点，也比一分钱不存强。总不会有人希望自己的存款越少越好吧？卡洛斯建议道，如果你觉得每月储蓄10%很困难，那么你能够把目标定得低一些——比如每月存20美元，或者收入的1%，这样也是一个不错的开始。不要一开始就被100万美元这样的大数字吓住了。
他还指出：“如果你没有向401(k)计划存钱，那就应该开始按照3%或5%的比例储蓄。你也可以将你的养老账户的储蓄比例设定为每年自动提高1%或2%，这样你就不需要担心了。”
注册会计师、OneDigital公司的财富管理执行副总裁本杰明·韦斯特曼指出，另一条值得推荐的经验是，在退休前，把储蓄目标定为年均支出的20倍。如果你现在生活压力确实较大，那么每年储蓄收入的10%到15%或许从心理上就容易接受一些。
韦斯特曼说：“如果你这样做了，加上一些社保福利，那么你在退休后基本上就能够享受与退休前差不多的生活水平。如果你不确定你每年的开销是多少，也不用担心，你完全可以每年动用4%到5%的投资。”
也就是说，如果你存了100万美元，那么退休后，你每年都能够取出4万美元到5万美元。对有些人来说，这笔钱已经足够了。这取决于他们住在哪里，以及有哪些支出项目。
“完整退休规划师”项目（The Complete Retirement Planner）的创始人德鲁·帕克表示，总而言之，要想过好退休生活，重要的是与理财顾问见面，在考虑到你或你的家庭的具体目标、收入、债务和资产净值等因素的基础上，制定一个个性化的理财计划。
帕克说：“要求所有人都存够一个数额，那肯定是会失败的。在理财的问题上，我们不应该依赖假设和所谓的通用标准，也不能把空泛的建议当成具体目标。”
最后请记住，或许你觉得自己无法存下那么多钱，但情况往往并非如此，只要养成良好理财习惯，最后的结果往往就会吓你一跳。
