作者戴笠
1
前段时间,《每日经济新闻》报道了一条网友求助信息。
网友A在巴厘岛旅行发生交通事故,导致肋骨、腿骨多处骨折,去当地医院接受治疗时,不知道是不是因为外国人身份,被开出了大额账单:
短短两周,花费接近50万人民币。
虽然A当时听朋友的建议,买了“境外旅行险”,但事故发生后,保险公司告诉他,他的保单,对交通事故理赔额度非常小。
关键想拿到“蚊子腿”补偿,还要经过责任认定等一系列流程,而这些流程:
还得网友自己去走。
第一次碰到这事儿的A,压根没有经验。
人在国外医院躺着,一边要和保险公司沟通,一边要和事故方扯皮,与医院方周旋,心力交瘁。
一些境外出行险产品,看似保险,但真碰上事儿却不那么保险。
境外出行时,不少人在挑选保险产品,要么不上心随便选一个,要么受制于信息差很难分辨产品好坏,那么保险就很难起到保险的作用。
出国留学和工作过的朋友都知道,国外的医疗体系跟国内不一样,比如在美国,公立医院普遍需要排队,看病等待周期很长。
费用上,也比国内要贵很多,有保险和没保险的差距非常大。
有保险看病,保险公司最高能帮你承担80%-90%的费用,但是没保险,叫一次救护车都可能花掉几千美元,急诊更不用说,一次基本上就要破万。
要是能顺利得到治疗,花钱还不是最大的问题。
这些年,因为各种因素,国人在外遭遇绑架、战争、暴动等情况并不少见,这不仅涉及医疗救助,还有当地的安保、救援等各种资源协调……
光靠自己解决,困难可想而知。
针对这种情况,普遍做法是选择一款“全场景”的境外出行险兜底。
所谓“全场景”,是指保险产品可以满足出境人群的“全场景”需求。
比如,在适用国家上,能做到全球签证国家覆盖。
在适用场景上,既能应对旅行中的疾病、医疗、财产损失等普通场景,又能涵盖战争恐袭、高风险运动、突发安全救援、紧急救治等特殊场景。
国外一些头部保险企业,会选择与行业顶尖的医疗机构,安全救援机构合作,推出“全场景”境外出行险产品。
但是在国内,因为资源整合难度等问题,这样的产品实在是太少了。关键,国内外大部分同类产品,都有一个问题,遇到出险情况往往是:
一赔了事。
换一种说法,这些产品并不能带给出境人群,真正意义上的安全感。
2
不久前,平安全新打造并推出了一个名为“平安24全球守护计划”(下称“平安24”)的境外出行保障方案,在圈内起了不小的震动。
原因很简单:它不仅仅是国内第一款,在保障范围上做到“全场景”适配的境外出行险产品。
更重要的是,在此基础上“平安24”创新提出了一批“前置性”的服务理念,第一次将境外出行险产品的定位,从“财产兜底”进阶为了“生命+财产”双维度的:
全场景守护。
如何理解?
以这次“平安24”中的核心服务——“先救后赔”为例。
上文我们也提到过,目前市场上大部分出境险产品,只涉及意外发生后的经济补偿,轻服务,甚至无服务。
但是,比赔款更重要的,往往是人的生命安全。
试想你在异国他乡,遇到突发情况,一个电话就有人能及时来救援,有医疗资源能马上用,甚至就医时,如果钱不够,还有人掏腰包帮你垫付……
“先救后赔”服务,其实就是将你的生命安全前置化,在你手足无措时,能拉你一把,而不是事后诸葛亮。
对于大部分人而言,这才是真正的安全感。
同时,得益于平安24,在保障范围上做到了“全场景”,先救后赔服务:
也能在更多的情况下,带给使用者安全感。
比如,除了常见的,像交通意外这样的“一般意外事故”,平安24保障范围还包括大部分,普通保险不会承担责任的“高风险运动”,如潜水、滑水,跳伞、攀岩、蹦极,探险,赛马、赛车等等…….
甚至,保险期间,遇到了战争、恐怖活动等“不可抗力”极端情况,也都在承保场景范围内,平安24会第一时间组织专业团队救援。
救援中产生的各类救援费用,包括安全救援专家服务费,平安24实报实销。
除了将“生命安全”地位前置:
平安24的服务本身也是前置化的。
在境外出行前,平安24会专门安排顾问,全天候解决你关于目的地各种疑问,包括当地是否安全,医疗情况如何,使领馆信息等等…….
出境之后,你觉得身体不适想要就医,但因为语言不通或者其他原因,觉得不方便,平安24会提前帮你规划好就医需要的一切。
在就医时,也有专门的医疗翻译服务,帮助你和医生沟通……
相当于,行动前你就拥有了一个:
专业的境外向导,无微不至的生活管家。
更难得的是,和市面上动辄一年上万,平均一天破百的境外出行险产品相比,平安24折算下来,每日最低仅需20多元,放到澳洲,就是一瓶矿泉水的价格。
20多块,就能让一群专业的安全官、医疗服务人员随时待命或陪伴,享受全场景的生活保障:
性价比也拉满了。
通过前置化服务创新,以及更全面的保障范围,平安24拥有了区别市场普通产品的差异化,对出境人群而言,能获得三个维度上的“兜底”:
保障无缝隙,场景无缺失,服务无极限。
3
打造这样一款产品,对企业本身也是一种考验。
如今,平安已是国内金融牌照最齐全,业务范围最广泛的综合性金融企业之一。旗下的平安产险,也是为数不多,拥有多种险别处理经验的行业头部之一。
回到产品,这次推出的“平安24”有三大核心权益:
危机救援、紧急医疗、损失补偿
每一个权益的背后,都需要成熟的保障体系支撑。
比如危机救援。
公开资料显示,“平安24”已为超过5000家“走出去”中国企业的十余万员工提供了危机安全服务和保障,覆盖全球范围,已服务地区包含了敏感国家和南、北极。
遍布全球的数千位安全专家为您随时待命,可处理包括战争、社会暴动、恐袭、绑架、勒索等多种极端安全危机。
这背后是其优秀的生态资源和服务整合能力。
再如紧急医疗救助。
服务覆盖233个国家,实现全球大部分地区救援中心实时在线,不管是旅行救助,还是紧急就医,又或者就医途中转运、送返等情况,都能第一时间响应。
当然,除了实力和经验的支持,平安对好产品的内在追求,同样不能忽视。
就像平安24开创性将“前置化”服务融入境外出行险中一样,这种追求的内核,其实就是两个字:
创新。
回看平安的发展史,可以说,创新是刻在平安骨子中的重要基因之一。
从成立之初,积极探索企业架构改革,成为中国第一家股份制保险企业开始;到后来的经营模式变革,成为中国最早的全牌照金融企业;再到不久前,提前站位国家金融发展趋势,提出的“综合金融+医疗健康”战略……
36年时间,平安经历了大大小小数十次改革创新,每一次都为其发展,奠定了坚实的基础。
36周年之际,针对产品及服务竞争力,平安又一次提出了新的要求:
“人无我有、人有我专、人专我新、人新我恒”
通过整合境外旅游意外保险,以及外部独家服务资源,推出“平安24全球守护计划”,目标也非常明确:
打造中国“境外出行守护第一品牌”。
4
如今,不管是企业发展,还是个人求学、旅行,“走出去”已经变成常态化的大趋势。
作为拥有国内领先产险水平的企业,平安在这时提出“第一品牌”目标,既是顺应趋势提前站位,也是彰显头部企业实力和履责。
通过“先救后赔”这样的出险模式创新,平安24填补了市场空白,助力平安保持领先的同时,也推动了行业的进步。
对于普通人来说,境外出行买保险,买的是一份安心,当保险行业可以推陈出新,涌现出一些保障更全面,服务更好的保险品牌之时,“走出去”也有了:
更多的安全感。
